청약 떨어져도 통장 해지하면 안 되는 이유

📋 목차

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⚡ 5분 요약

• 청약 낙첨되어도 예치금·납입 회차·가입 기간 모두 유지됨
• 소득공제 최대 300만 원, 청년드림형 금리 4.5% 혜택
• 2024년 11월부터 월 납입 인정액 10만→25만 원 상향 중
• 5년 이내 해지 시 소득공제 추징 가능성 있음
• 배우자 통장 가입 기간 50% 합산으로 최대 3점 추가

내 집 마련을 꿈꾸며 주택청약 저축을 시작했지만 몇 년이 지나도록 당첨 소식은 전혀 없고 납입 회차만 쌓여가면 "이거 계속 넣는 게 맞나?", "당첨 안 되면 이 돈 그냥 날리는 거 아냐?" 하는 생각이 들죠.

그런데.. 과연 그럴까요? 이번 포스팅에서는 청약 통장이 꼭 당첨되지 않더라도 반드시 유지해야 할 이유와 2025년 현재 시행 중인 제도 활용법을 알려드리고자 합니다.

낙첨되더라도 내 돈은 그대로

단순히 청약에 계속 떨어진다고 해서 주택청약 저축 통장의 가치가 사라지는 건 아니에요. 예치금은 고스란히 남아 있고 납입 회차와 가입 기간도 유지됩니다. 통장을 해지하지 않는 한 다음 청약에도 얼마든지 재도전할 수 있고요.

특정 지역은 상대적으로 경쟁률이 낮기 때문에 꾸준한 납입만으로도 당첨 확률이 올라갑니다. 게다가 2024년 3월부터 시행된 배우자 통장 가입 기간 합산 제도로 가입 기간의 50%를 인정받아 최대 3점을 추가로 받을 수 있어요. 부부가 함께 준비하면 더 유리해졌죠.

단순한 적금이 아님!

주택청약 저축은 내 집 마련용 통장을 넘어서 세금 혜택과 자산 운용 수단으로도 활용할 수 있습니다. 무주택 세대주이면서 총급여 7천만 원 이하라면 연간 최대 300만 원 소득공제를 받을 수 있고, 일반 통장은 최대 3.1%, 청년드림형은 4.5%까지 우대금리가 적용되고요.

청년의 경우 이자소득 500만 원까지 비과세 혜택이 있고, 예치금의 90%까지 담보대출도 가능합니다. 특히 이 대출은 DSR(총부채원리금상환비율)에서 제외되기 때문에 다른 대출을 받을 때도 유리하죠. 청년주택드림청약통장은 기존 청약저축보다 훨씬 높은 금리와 조건을 제공하고요.

📊 국토부 공식 공고문 확인

5년 룰 꼭 기억하세요

청약저축을 통해 소득공제를 받았다면 가입 후 5년 이내 해지 시 추징 대상이 될 수 있습니다. 즉, 공제받은 금액의 6%를 다시 내야 할 수 있는 거죠. 하지만 사망, 해외이주, 천재지변, 퇴직 또는 폐업, 장기 요양이나 입원, 국민주택(85㎡ 이하) 당첨 등의 사유는 예외입니다.

아무런 조건 없이 해지하면 추징되지만 특별 사유가 있거나 5년 이상 유지하면 전혀 걱정 없어요. 급하게 해지하기보다는 이 기간을 채우는 게 훨씬 유리하다는 거죠.

2024년에 달라졌던 납입 방법

2024년 11월부터 청약 인정 납입액이 월 10만 원에서 25만 원으로 확대되었습니다. 현재 2025년 기준으로 이 제도가 시행 중이에요. 같은 금액을 더 빠르게 채워 가점을 쌓을 수 있다는 의미입니다.

항목	2024년 10월 이전	2024년 11월 이후
가점 채우기 (1,500만 원)	12년 6개월 (10만 × 150)	5년 (25만 × 60)
민영주택 예치 기준 (서울)	85㎡ 이하: 300만 원 / 135㎡ 이하: 1,000만 원

기존에는 월 10만 원씩 12년 이상 납입해야 1,500만 원을 채울 수 있었는데, 이제 5년이면 됩니다. 청약 가점을 훨씬 빠르게 쌓을 수 있게 된 거죠.

📊 납입 인정 제도 상세 정보

자주 묻는 질문

Q1. 청약을 포기했는데 해지할까요?
자녀나 가족 명의로 유지하는 것도 방법입니다. 노부모부양 특별공급처럼 예기치 않은 기회가 생길 수 있으니까요.

Q2. 소득공제 못 받는 사람도 이득이 있나요?
네, 청약 자격 유지와 장기적인 금융 자산으로 가치가 있어요. 특히 담보대출 수단으로도 활용됩니다.

Q3. 배우자 통장도 가점 합산이 되나요?
2024년 3월부터 시행된 제도로, 부부가 각각 가진 청약통장의 가입 기간을 합산하여 최대 3점의 가점이 인정됩니다. 본인 5년, 배우자 4년이면 본인 청약 시 10점을 받을 수 있어요.

Q4. 월 25만 원 꼭 넣어야 하나요?
아니요. 월 2만 원~50만 원 자유납입이지만, 공공분양 청약에서는 25만 원까지만 인정됩니다. 민영주택은 예치금 기준만 충족하면 돼요.

💡 실전 팁

경쟁률 낮은 지역을 공략하거나 특별공급 조건을 꾸준히 확인하는 것도 좋은 방법입니다. 계속 낙첨된다고 해서 포기하긴 이르죠.

주택청약 저축은 단순히 당첨 여부로만 판단할 수 있는 상품이 아닙니다. 지금 당장은 당첨이 안 되었더라도 다음을 위한 자격, 세금 혜택, 금융 수단으로서의 가치가 충분해요.

게다가 제도는 청년, 무주택자, 맞벌이 부부 등 유지하는 사람에게 유리하게 계속 개편되고 있습니다. 2024년 하반기부터 시행된 월 25만 원 납입 인정 제도와 배우자 가점 합산 제도만 봐도 그렇죠. 지금 해지하기엔 아까운 기회가 너무 많습니다. 때를 기다리며 준비한 사람에게 분양 기회는 더 가까이 다가올 수 있으니까요.

청약 통장 어떻게 관리하고 계세요?

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