30대인데 집 살 때 이런 지원도 받을 수 있다고?

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아~ 정말 집값 때문에 스트레스 받습니다. 30대 월급쟁이가 언제 집을 살 수 있을지... 그런데 의외로 정부에서 도와주는 제도들이 꽤 있더라고요. 물론 조건이 까다롭긴 하지만, 그래도 모르고 지나치면 너무 아깝잖아요? 막상 알아보니까 놓치고 있던 혜택들이 생각보다 많아서 놀랐습니다.

👉︎주택도시기금 홈페이지

받을 수 있는 혜택들이 이렇게 많다니

솔직히 종류가 너무 많아서 처음엔 헷갈렸어요. 기본적으로는 디딤돌 대출이 있고, 신혼부부면 더 좋은 조건으로 받을 수 있다는 건 알고 있었는데... 막상 자세히 보니까 단계별로 혜택이 다르게 적용됩니다.

디딤돌 대출부터 말하자면, 2025년 기준으로 일반인은 최대 2억원까지 받을 수 있다고 해요. 생애최초 주택 구매자면 2.4억원까지 가능하고요. 순자산 기준도 4억 8천만원으로 올라갔습니다. 예전보다는 조건이 좀 완화된 셈이죠.

그런데 30세 이상 미혼인 경우에는... 아, 이거 좀 빡샙니다. 60㎡ 이하, 3억원 이하 주택만 가능하고 한도도 1.5억원으로 제한되거든요. 생애최초라면 2억원까지는 되지만, 그래도 기혼자보다 불리한 건 사실이에요. 뭔가 차별받는 기분이 들긴 하지만 어쩔 수 없습니다.

신혼부부는 확실히 혜택이 좋네요. 부부합산 연소득 8.5천만원 이하면 최대 3.2억원까지 가능하고, 금리도 2.55%부터 시작한다고 해요. 2025년부터는 신생아 낳으면 소득 기준이 2.5억원까지 완화된다는 얘기도 있는데... 정확한 발표는 아직 안 나온 것 같습니다. 기대는 되지만 너무 믿고 있으면 안 될 듯하고요.

아 그리고 신생아 특례 디딤돌이라는 것도 있더라고요. 2년 이내 출생아가 있는 가구는 소득 기준이 1.3억원까지 올라가고, 출산 시기에 따라서 우대금리 0.2~0.4%p 할인도 받을 수 있습니다. 이거 몰랐던 분들 많을 것 같은데, 아이 낳고 집 사는 분들한테는 정말 도움이 될 것 같네요.

조건이 까다로워서 포기하는 사람 많을 듯

기본적으로 무주택이어야 한다는 건 당연하죠. 그런데 여기서 함정이 있습니다. 세대원 중에 누구라도 집이 있으면 안 된다는 이야기죠. 부모님이랑 따로 살아도 주민등록상 같은 세대라면 부모님 집 때문에 탈락할 수 있어요. 이거 모르고 시간 낭비하는 분들 꽤 있을 것 같은데...

소득 조건도 만만치 않습니다. 부부합산 7천만원 이하여야 금리 혜택을 제대로 받을 수 있는데, 요즘 물가에 7천만원이면 솔직히 빠듯하지 않나요? 특히 서울이나 수도권에서는 더 힘들겠죠. 생활비도 많이 들고 집값도 비싸고... 맞벌이해도 7천 넘기 쉬운 시대인데 현실적이지 못한 것 같아요.

주택 조건도 까다롭습니다. 공시가격 4억원 이하여야 되는데, 서울은 이제 거의 불가능하다고 봐야겠네요. 비수도권은 전용면적 85㎡ 이하, 취득가 6억원 이하까지 되긴 하는데... 그래도 요즘 집값 보면 선택의 폭이 많지 않죠. 4억 이하 집 찾기가 진짜 하늘의 별 따기 수준..

특히 주의해야 할 게, 상속이나 증여로 받은 집이 있었던 사람들은 아예 디딤돌 대출 자체가 불가능해요. 예전에 부모님 명의로 했다가 나중에 이전받았던 경우도 마찬가지고요. 이런 세부 조건들 때문에 막판에 탈락하는 경우가 생각보다 많다고 하네요. 그리고 DSR 규제도 적용되니까 다른 대출 있으면 한도가 더 줄어듭니다.

신청 과정이 생각보다 복잡해요

온라인으로 신청할 수 있다고는 하는데, 서류 준비가 정말 번거롭습니다. 주민등록등본, 가족관계증명서는 기본이고, 소득을 증명하려면 원천징수영수증이나 소득금액증명원도 필요하거든요. 특히 신혼부부나 다자녀 가정이라면 증명서류가 더 많아지죠.. 혼인관계증명서, 출생증명서, 임신 관련 서류까지... 진짜 장난아니에요.

심사 기간도 요즘은 신청자가 많아서 1-2주는 기본으로 걸리는 것 같아요. 집 계약 급하게 해야 하는 상황에서는 정말 답답하죠. 그래서 급한 경우에는 오히려 은행 창구에 직접 가서 상담받는 게 더 빠를 때도 있습니다. 온라인보다 현장에서 바로바로 처리되는 경우가 있거든요.

신청 가능한 은행도 제한적입니다. 우리은행, 국민은행, 하나은행, NH농협은행, 신한은행, IM뱅크, 부산은행 정도만 가능하고요. 시중은행 중에서도 취급하지 않는 곳들이 있으니까 미리 확인하고 가야 해요. 괜히 갔다가 헛걸음하는 일 없도록... 그리고 각 은행마다 대출 여건이 조금씩 다르니까 여러 곳 알아보는 것도 좋을 듯합니다.

아 그리고 신청할 때 주의할 점이 하나 더 있는데, 집 계약하기 전에 미리 대출 승인을 받아두는 게 좋습니다. 계약하고 나서 대출 안 나오면 정말 난감하거든요. 요즘 대출 조건이 까다로워져서 승인받기도 쉽지 않으니까, 미리미리 준비하시길 권장합니다.

모르면 손해보는 추가 혜택들

취득세 감면도 받을 수 있습니다. 생애최초 주택 구입하면 200만원 한도로 감면해주고, 2025년부터는 소형주택(아파트 제외)은 300만원까지 늘어난다고 하네요. 200만원이면 작은 돈이 아니잖아요? 이런 것도 신경 쓰면 도움이 될 거예요.

종부세 관련해서도 혜택이 있습니다. 공제가 12억원까지 되고, 고령자는 최대 80% 세액 공제도 받을 수 있다고 해요. 뭐 지금 당장 해당되는 얘기는 아니지만, 나중을 생각하면 알아두면 좋겠죠. 양도세도 1세대 1주택이면 12억원까지 비과세니까... 이것도 나중에 집 팔 때 도움이 될 겁니다.

다만 제도가 정말 자주 바뀌어서... 2025년 하반기에 또 개편될 가능성이 있다고 하네요. DSR 3단계 전면 시행이 예정되어 있고, 그러면 대출 조건이 더 까다로워질 수도 있습니다. 그러니까 조건 맞으면 빨리 신청하는 게 나을 것 같아요. 미루다가 조건 바뀌면 정말 아깝거든요.

그리고 청약통장도 같이 활용하면 좋습니다. 청약저축이나 주택청약종합저축 가입하고 일정 기간 납입하면 신혼부부 특별공급이나 생애최초 특별공급 신청할 수 있거든요. 대출만 받는 게 아니라 공급 받을 확률도 높일 수 있으니까 일석이조죠. 다만 이것도 조건이 있으니까 미리 알아보시길...

Q. 신혼부부 대출이랑 일반 디딤돌 대출 중 어떤 게 더 유리한가요?
당연히 신혼부부 대출이 훨씬 좋습니다. 한도도 높고 금리도 더 낮거든요. 신혼부부 조건만 된다면 무조건 신혼부부 대출로 가세요.

Q. 30세 미혼인데 정말 조건이 그렇게 까다로운가요?
네, 60㎡ 이하에 3억원 이하 주택만 되고 한도도 1.5억원뿐입니다. 생애최초라면 2억원까지는 되지만 그래도 제약이 많아요.

Q. 부모님 집 상속받은 적 있으면 아예 안 되는 건가요?
네, 상속이나 증여로 받은 적 있으면 디딤돌 대출은 아예 불가능합니다. 이거 모르는 분들이 많은데 중요한 조건이죠.

Q. 어느 은행에서 신청할 수 있나요?
우리은행, 국민은행, 하나은행, NH농협은행, 신한은행, IM뱅크, 부산은행에서만 가능합니다. 다른 은행은 취급 안 하니까 주의하세요.

Q. 온라인 신청이 더 빠른가요 아니면 창구가 더 빠른가요?
요즘은 신청자가 많아서 오히려 은행 창구에서 직접 상담받는 게 더 빠를 때도 있습니다. 급하면 창구 이용해보세요.

솔직한 후기와 조언

조건이 까다롭긴 하지만 그래도 시중 대출보다는 훨씬 유리한 게 사실입니다. 특히 신혼부부나 생애최초 구매자라면 정말 놓치면 안 될 혜택들이 많고요. 금리 차이만 봐도 몇 백만원 차이가 나거든요. 1%만 차이 나도 20년 동안 갚으면 엄청난 돈이니까...

다만 제도가 정말 자주 바뀌니까 미리미리 알아보고 준비하는 게 중요합니다. 막상 집 계약하고 나서 알아보면 늦을 수도 있어요. 특히 서류 준비하는 데도 시간이 걸리니까, 집 알아보기 시작할 때부터 같이 준비하는 게 좋겠어요. 그리고 부동산 중개사나 은행 직원들도 다 아는 건 아니니까 직접 확인해보는 것도 중요하죠.

혹시 조건 맞는 분들은 정말 빨리 알아보세요. 2025년 하반기에 또 제도 개편될 수도 있다고 하니까, 지금이 기회일 수도 있습니다. 집값은 계속 오르는데 지원 조건은 더 까다로워질 수도 있잖아요? 미루다가 후회하지 마시고 지금이라도 한 번 알아보시길~